尊敬的常小兵委员：

您提出的“关于提高我市住房公积金贷款额度的提议”已收悉，首先感谢委员对住房公积金制度的关注和重视，针对委员提出的问题，我们对照住房公积金相关政策法规，结合郑州实际情况进行了反复讨论，现做出如下答复：

一、关于提高住房公积金贷款额度的问题

目前，国家对住房公积金贷款政策的设计要求是重点保障购买基本住房（90平方、保障房或共有产权房），兼顾保障购买改善性住房。2006年以来，随着房地产市场的发展，郑州住房公积金贷款最高限额已由最初的30万元，迈过40万元、45万元、60万元等台阶，上调到目前的80万元，基本上每2-3年都会上调一次。但由于房价增长较快，总是难以满足部分缴存职工的购房需求。现行80万元的最高贷款限额是2019年12月4日经郑州住房公积金管委会第43次会议审议上调的，当时我们也分析是否可直接上调到100万元或更高，但综合多方面因素，最终决定上调为80万元。主要考虑有以下两点：

一是2017年以来，市政府为调控房地产市场，防止房价过快上涨，采取了一系列限制性政策（俗称“限购政策”）。目前有关部门尚未明确取消限购政策，过度调高住房公积金最高贷款限额，担心会误导房地产市场，不利于“稳地价、稳房价、稳预期”的房地产调控总体要求。事实上与周边房价大体相当的省会城市相比，郑州住房公积金贷款80万元的最高限额尚属于高的。目前，西安为65万元，武汉为73万元，济南为60万元，合肥为54万元。二是2016年住房公积金贷款需求曾发生“井喷”现象，住房公积金贷款使用率高达97%，资金供应一度出现难以为继的局面,后来不得不高息向银行拆借了46亿元资金，以保障后续购房职工的贷款需求，拆借资金于2019年6月才全部归还。虽然上调住房公积金贷款最高限额能较好地保障有高贷款金额需求家庭的需要，但从存量资金状况（约100亿元）看，我们担心在住房公积金归集尚处在瓶颈期的前提下，将最高贷款限额定得过高会造成资金存量快速下降，会再次出现2016年的资金供应局面，难以保障后续购房职工的贷款需求，从而影响住房公积金贷款业务的可持续发展。

综合上述因素，住房公积金贷款最高限额不是不能定得再高点或者进一步上调，而是应该综合资金供应情况和房价现状逐步上调。截至2020年5月末，郑州住房公积金贷款使用率为80%，处于监管部门规定的合理区间（85%左右）。2019年以来，住房公积金贷款需求又呈快速增长态势，基于郑州住房公积金贷款政策刚调整不久，为了适度保持住房公积金使用政策的稳定性，进一步蓄积资金，从而保证住房公积金业务的可持续发展，近期应不会再次上调最高贷款限额。但我们会高度重视委员的提案，明年再根据资金供应和房价上涨情况，适时上调住房公积金贷款最高限额，以确保更多职工能够使用住房公积金贷款购房。

二、关于组合贷款的问题

由于受最高贷款金额限制，住房公积金贷款并不能满足所有职工的贷款需求。2014年7月，为保障更多家庭使用住房公积金贷款购房，我们联合部分业务合作银行开通了组合贷款业务，即职工就购买同一套住房分别向住房公积金管理中心和商业银行同时借款。基于目前郑州房地产交易的规定，开展组合贷款的前提条件有两个：一是楼盘项目同时与住房公积金管理中心和参与组合贷款的银行建立按揭关系。二是在不动产管理部门不允许拆分抵押权的前提下，住房公积金管理中心和银行都同意放弃抵押权，将房屋抵押给同一个担保机构，由担保机构为双方提供贷款担保。截至2020年5月，已有7家银行参与组合贷款业务，共向5276名购房职工发放了组合贷款36.5亿元，户均贷款金额71.7万元。

目前，制约组合贷款业务广泛开展的主要问题是支持组合贷款的楼盘项目较少，原因主要有四个方面：一是不动产管理部门规定房屋抵押权不能拆分，大部分商业银行因不愿放弃抵押权，让第三方担保机构提供贷款担保，从而不愿参与组合贷款业务。二是楼盘项目与商业银行是按市场规则，双向自由选择建立按揭关系的，因此只有部分楼盘项目能和参与组合贷款的银行建立按揭关系。三是部分房地产开商担心组合贷款资金回笼慢，从而拒绝使用组合贷款。四是住房公积金管理中心又不能强制要求银行和房地产开商参与组合贷款业务。上述原因导致了只有部分楼盘能够使用组合贷款的局面，从而制约了所有缴存职工都可使用组合贷款购房。

从目前情况看，郑州已经有了住房公积金贷款、商业银行贷款、组合贷款等多种贷款支持职工购房的态势，只是组合贷款业务覆盖面还较小。下一步，我们将结合委员的提案，加强与房地产交易各相关部门的协调，大胆创新，努力破解阻碍组合贷款扩大业务范围的难题，让组合贷款能覆盖到更多的楼盘项目，以保障更多有需要的职工可以使用组合贷款购房。

感谢您对住房公积金管理工作的关心和支持！

2020年7月1日